En Europe, un citoyen sur cinq a été victime de fraude identitaire, avec une nouvelle victime toutes les deux secondes. Les répercussions financières et émotionnelles sont immenses. Pour les institutions financières, la prévention et la détection sont devenues des priorités cruciales pour protéger les clients et les entreprises contre ce fléau.
Qu’est-ce que l’usurpation d’identité ?
Usurpation d’identité : Définition
L’usurpation d’identité représente le vol des informations personnelles d’un individu avec pour objectif de commettre une fraude.
L’usurpateur utilise ces informations et se fait passer pour la victime. Cela lui permet d’ouvrir des comptes, de bénéficier d’avantages indus, d’éviter certaines amendes, etc. Les avantages obtenus sont nombreux.
Pour la victime, se défaire de l’usurpation d’identité devient très complexe. Il revient à celle-ci de prouver, pour chaque cas, qu’elle est bel et bien victime.
L’essor de l’usurpation d’identité à l’ère numérique
L’usurpation d’identité a connu une croissance exponentielle depuis la digitalisation des services. Les technologies ont permis aux cybercriminels de voler des données sensibles et d’en exploiter les vulnérabilités. Avec le développement de l’IA et des deepfakes, l’usurpation d’identité est encore davantage facilitée.
Ne pas confondre usurpation d’identité et fraude identitaire
Ces deux concepts sont souvent utilisés de manière interchangeable. Pourtant, ils sont bien différents. La fraude identitaire implique l’utilisation d’une fausse identité, fictive. A contrario, l’usurpation d’identité requiert l’utilisation d’une identité volée. Celle-ci est bien réelle et appartient à une autre personne, victime de la fraude.
Plusieurs types d’usurpation d’identité
L’usurpation d’identité se manifeste sous différentes formes, chacune présentant ses propres défis et conséquences. Explorons désormais celles-ci.
Usurpation financière
C’est le type le plus courant. Il implique l’accès non-autorisé aux comptes financiers et aux cartes de crédit de la victime. L’usurpateur utilise ces informations pour effectuer des achats frauduleux, ouvrir de nouvelles lignes de crédit, obtenir des prêts, ou transférer de l’argent.
Grâce au numéro de sécurité sociale de sa victime, l’usurpateur peut réclamer des avantages sociaux et fiscaux. Cela entraîne généralement, pour la victime, des demandes de remboursement de la part des administrations d’État.
Avantages sociaux
Les avantages sociaux recherchés par l’usurpateur peuvent être l’obtention d’aides sociales ou d’un emploi sous une autre identité. Ces aides indues sont généralement réclamées par l’administration après un certain temps.
Avantages fiscaux
En déposant une déclaration fiscale frauduleuse, l’usurpateur espère obtenir le remboursement d’impôt associé. La victime découvre souvent le problème trop tard. Lorsqu’elle essaie de déposer sa propre déclaration fiscale ou lorsqu’on lui demande de rembourser le montant obtenu par l’usurpateur.
Usurpation d’identité médicale
Cette forme d’usurpation d’identité implique l’utilisation des informations de l’assurance maladie pour recevoir des soins ou des médicaments. Les victimes peuvent ainsi se retrouver avec des factures médicales élevées et un dossier médical compromis.
Usurpation criminelle
Dans ce cas, une personne utilise l’identité de la victime pour éviter des arrestations, des amendes ou la vérification de son casier judiciaire. Cela peut entraîner des poursuites judiciaires injustes et des complications légales pour la victime.
Méthodes et secteurs vulnérables
Méthodes d’usurpation d’identité
Les informations nécessaires à l’usurpation d’identité peuvent être récupérées de plusieurs manières, utilisant des techniques traditionnelles ou numériques. Comprendre ces méthodes est essentiel pour mieux protéger les individus et les entreprises contre ces menaces.
Techniques traditionnelles
Par techniques traditionnelles, on entend celles qui ne sont pas digitales. Celles-ci sont de moins en moins utilisées car elles nécessitent un déplacement physique. Les usurpateurs courent alors un plus grand risque de se faire démasquer.
Vol de portefeuille
Cette méthode consiste à dérober un portefeuille contenant des documents essentiels. Par exemple: une carte d’identité, des cartes de crédit, une carte vitale, etc. Les usurpateurs utilisent ensuite ces informations pour accéder aux comptes financiers ou ouvrir de nouveaux comptes au nom de la victime.
Copie de carte
Les fraudeurs utilisent des dispositifs de clonage pour copier les informations des cartes de crédit ou de débit. Cela peut se produire lors d’un paiement dans un magasin ou d’un retrait à un distributeur automatique de billets trafiqué. Une fois les informations copiées, les usurpateurs peuvent effectuer des achats frauduleux.
Vol de courrier
Les criminels interceptent le courrier contenant des informations sensibles. Parmi les informations sensibles: des relevés bancaires, des cartes de crédit ou des documents fiscaux.
Techniques numériques
Les techniques numériques sont de plus en plus répandues et de mieux en mieux dissimulées. Voici quelques-unes des méthodes régulièrement utilisées.
Hameçonnage ou phising
Par le biais d’emails ou de messages frauduleux, les victimes sont incitées à fournir leurs informations secrètes. Par exemple: un mot de passe, un numéro de carte de crédit ou un numéro de sécurité sociale. Les fraudeurs utilisent ensuite ces informations pour accéder aux comptes de la victime.
Malware
Les logiciels malveillants sont installés sur l’appareil de la victime. Ces programmes vont enregistrer le clavier et voler des informations sensibles.
Réseaux non-sécurisés
L’utilisation de réseaux Wi-Fi publics non-sécurisés peut permettre aux usurpateurs d’intercepter les données transmises. Les informations de connexion bancaires peuvent ainsi être récupérées et permettre aux criminels d’effectuer des transactions frauduleuses.
Violation de données
Cela correspond au vol de bases de données d’entreprises ou d’institutions. Ces informations incluent généralement les noms de leurs clients, les adresses, numéros de sécurité sociale et informations de cartes de crédit.
Secteurs vulnérables à l’usurpation d’identité
L’usurpation d’identité touche de nombreux secteurs. Certains sont particulièrement vulnérables en raison de la nature des données qu’ils manipulent et de la valeur pour les réseaux criminels. Voici un aperçu des secteurs les plus à risque.
Secteur financier : le plus vulnérable
Le secteur financier est l’une des cibles les plus lucratives pour les usurpateurs d’identité. Les institutions financières détiennent des informations personnelles sensibles et des ressources financières considérables.
Un criminel peut utiliser les informations volées pour ouvrir de nouveaux comptes bancaires, obtenir des prêts ou effectuer des achats frauduleux. Ainsi, les pertes pour les banques et pour leurs clients peuvent être conséquentes.
Qu’en est-il du secteur de l’assurance ?
Le secteur de l’assurance, lui aussi, est fortement touché par l’usurpation d’identité. Les compagnies d’assurance collectent des données détaillées sur leurs clients, y compris des informations personnelles et médicales.
Une aubaine pour les fraudeurs, qui peuvent s’en servir pour créer de fausses réclamations. Mais aussi pour obtenir des remboursements frauduleux ou accéder à des prestations médicales sous une fausse identité.
Le secteur du jeu en ligne : nouvelle cible
Avec la croissance rapide de l’industrie du jeux vidéo et de l’e-sport, ce secteur est devenu une cible à part entière. Dans le même temps, l’essor des micro-transactions et des achats dits “in-game” (à l’intérieur même du jeu) ont participé à ce développement.
Les criminels peuvent voler des informations de compte de jeu pour revendre des biens virtuels, détourner des récompenses ou accéder à des informations personnelles liées au compte.
Cryptomonnaies : une vulnérabilité grandissante
Les cryptomonnaies voient aussi des risques émergents d’usurpation d’identité. Les transactions en cryptomonnaies sont souvent difficiles à suivre et totalement anonymes. C’est en cela qu’elles sont attractives.
Les criminels peuvent utiliser des identités volées pour créer des portefeuilles de cryptomonnaies. Ils vont également transférer des fonds ou accéder à des comptes et voler les actifs numériques.
Malheureusement, la régulation est insuffisante et la complexité technique trop élevée pour sécuriser ce secteur.
Comment éviter l’usurpation d’identité ?
Comment les individus peuvent se protéger contre l’usurpation d’identité ?
Parce que prévenir vaut mieux que guérir, voici quelques pratiques qui vous éviteront bien des ennuis.
Bonnes pratiques
Ne partagez pas vos informations personnelles
Limitez la quantité d’informations personnelles partagées en ligne. Évitez de divulguer des détails sensibles tels que vos numéros de sécurité sociale, vos coordonnées bancaires et vos mots de passe.
Surveillez régulièrement vos comptes bancaires
Vérifiez fréquemment vos relevés bancaires et de carte de crédit. Cela vous permettra de repérer toute transaction suspecte ou non-autorisée. La détection précoce peut aider à minimiser les dégâts.
Déchiqueter les documents sensibles
Détruisez tous les documents contenant des informations personnelles avant de les jeter. Cela inclut les relevés bancaires, les factures et tout autre document officiel.
Utilisation de logiciels de sécurité
Installez un antivirus
Protégez vos appareils contre les logiciels malveillants et les virus. Assurez-vous que votre antivirus soit à jour et effectuez des analyses régulières.
Utilisez un pare-feu
Activez le pare-feu de votre réseau pour empêcher les intrusions non-autorisées et protéger vos données personnelles contre les cyber-attaques.
Vigilance face aux escroqueries et aux spams
Méfiez-vous des courriels et messages suspects
Ne cliquez jamais sur les liens ou pièces jointes provenant de sources inconnues ou non-vérifiées. Les escroqueries par phising sont courantes et visent à voler vos informations personnelles.
Vérifiez l’authenticité des sites web
Avant de saisir des informations personnelles sur un site web, assurez-vous qu’il soit sécurisé. Vérifiez la présence de “https” dans l’URL et contrôler la légitimité de l’entreprise auquel il appartient.
Importance des mots de passe forts (strong passwords)
Créez des mots de passe forts et uniques
Utilisez des combinaisons de lettres majuscules et minuscules, de chiffres et de symboles pour vos mots de passe. Évitez d’utiliser le même mot de passe pour plusieurs comptes.
Utilisez un gestionnaire de mots de passes
Les gestionnaires de mot de passe peuvent générer et stocker des mots de passe forts. Ils vous facilitent la tâche et la rendent plus complexe pour les cyber-criminels.
Sécurisez vos réseaux wi-fi
Utilisez des mots de passe complexes pour votre réseau Wifi. Évitez les réseaux publics, non-sécurisés, pour accéder à vos informations personnelles et sensibles.
Comment les entreprises peuvent sécuriser leurs systèmes d’information ?
La mise en place des dernières réglementation en termes de connaissance client et l’utilisation d’outils à la pointe de l’IA participent à la sécurisation des entreprises.
KYC (Know Your Customer)
Le KYC est un processus qui oblige les entreprises du secteur financier à vérifier l’identité de leurs clients. Cela comprend la collecte et la vérification des documents d’identité officiels. Mais aussi l’analyse de l’historique des transactions et la surveillance continue des comptes afin de détecter toute activité suspecte.
Zoom sur la vérification d’identité
Afin de vérifier l’identité de leurs clients de manière numérique, les institutions financières font appel à des outils de vérification d’identité. Ces technologies permettent notamment de :
- Contrôler l’authenticité des pièces d’identité et d’en détecter les traces d’altération
- Vérifier l’appartenance grâce à la correspondance avec un selfie de son détenteur
- S’assurer que le client n’est pas présent sur une liste de criminels ou de personnalités exposées
Vous souhaitez mettre en place un tel outil ? Datakeen vous accompagne dans la vérification de l’identité à distance.
AML (Anti-Money Laundering)
Les outils d’AML sont conçus pour prévenir le blanchiment d’argent et les activités financières illicites. Ils permettent de surveiller les transactions et comportement anormaux. Dès lors qu’un comportement suspect est détecté, il est signalé aux autorités compétentes.
Détecter les tentatives d’usurpation d’identité
Rester attentif pour détecter l’usurpation
La détection précoce de l’usurpation d’identité est cruciale pour minimiser les dommages financiers et personnels. Voici quelques signes qui doivent vous mettre la puce à l’oreille.
Signes d’avertissement pour les individus
Pour les individus, plusieurs signes d’avertissement peuvent indiquer une potentielle usurpation d’identité :
- Activités financières inhabituelles : Soit, la découverte de transaction non-autorisées, sur des relevés bancaires ou des cartes de crédit.
- Correspondances inattendues : Vous avez reçu des lettres ou des factures concernant des comptes ou services auxquels vous n’avez pas souscrit.
- Alertes de crédit : Vous avez été notifié de l’ouverture de nouveaux comptes ou de demandes de crédit non-effectuées par vous-même.
- Rejet de demandes : Vos demandes de crédit ou d’allocations sociales ont été rejetées sans raison apparente.
Détecter l’usurpation d’identité en tant qu’entreprise
Pour les entreprises, les signes d’avertissement incluent notamment :
- Anomalies dans les transactions : Des transactions ou demandes inhabituelles ou suspectes.
- Incohérence dans les informations clients : Des données contradictoires ou incohérentes fournies par les clients.
- Augmentation des plaintes clients : Une augmentation des plaintes liées à des activités frauduleuses.
Que faire en cas d’usurpation d’identité ?
Vous êtes victime d’une usurpation d’identité ? Agissez rapidement pour minimiser les dommages et entamez les démarches dès aujourd’hui. Voici les étapes essentielles à suivre.
Surveillez et documentez
Dès que vous suspectez une usurpation d’identité, commencez par documenter tous les événements soupçonneux et les transactions suspectes. Notez les dates, les montants et les types de transactions concernées. Cette documentation sera utile aux institutions financières et aux autorités.
Placez une alerte de fraude
Contactez votre banque pour demander la mise en place d’une alerte de fraude sur votre dossier. Cela alertera les créanciers potentiels qu’ils doivent prendre des mesures supplémentaires de vérification d’identité avant toute action.
Déposez une plainte
Déposez une plainte auprès de votre service de police local. Fournissez-leur toute la documentation que vous avez recueillie. Obtenez une copie du rapport de police ou au moins le numéro de référence du rapport, car cela peut être nécessaire pour d’autres démarches.
Informez les autres parties concernées
Si l’usurpation d’identité a impliqué d’autres aspects de votre vie (par exemple, des avantages sociaux, des dossiers médicaux), contactez-les. Cela peut inclure la sécurité sociale, les compagnies d’assurance, ou d’autres organisations gouvernementales.