Qu’est-ce que la fraude documentaire ?
La fraude documentaire est une pratique visant à utiliser des documents falsifiés ou obtenus de manière frauduleuse. Elle a pour but de tromper, d’escroquer ou d’usurper l’identité d’autrui. Celle-ci représente un danger sérieux pour de nombreux domaines. On notera que les systèmes bancaires, les administrations publiques, les prestations sociales, etc, sont les principales cibles.
Mais quelles sont les types de fraude documentaire courants ? Il existe différents types de fraude documentaire. Allant de la falsification de pièces d’identité à l’usurpation d’identité en passant par l’utilisation de fausses cartes de crédit.
Les différents types de fraude documentaire
La contrefaçon
La contrefaçon est l’un des types les plus courants de la fraude documentaire. Elle consiste en une reproduction intégrale d’un document officiel, tels qu’un certificat de conformité ou une licence commerciale. Bien que difficiles à réaliser, les contrefaçons sont souvent de mauvaises reproductions qui se détectent facilement à l’œil nu.
Les exemples concrets de contrefaçon incluent des fournisseurs qui contrefont une certification ISO 9001. Cela permet de tromper une entreprise en lui faisant croire qu’ils respectent un certain standard de qualité. Cela peut causer un préjudice important à l’entreprise. Afin de se protéger de la contrefaçon, il est important de vérifier les documents avec minutie et de signaler tout élément suspect aux autorités compétentes.
La falsification
La falsification est un autre type de fraude documentaire. Elle implique la modification d’un document authentique de manière frauduleuse. On peut falsifier la date de validité, les mentions d’identité ou encore la photographie sur un document. Cette fraude est souvent difficile à détecter car les documents falsifiés peuvent sembler authentiques à première vue.
Les exemples concrets de falsification sont nombreux et peuvent inclure des employés qui falsifient des factures pour en augmenter le montant. On retrouve encore des fournisseurs qui falsifient des contrats pour en modifier les termes. Toutefois, il existe des moyens de se protéger contre cette fraude. Notamment en examinant attentivement tous les documents et en vérifiant l’authenticité des numéros d’identification et des signatures. Il est également recommandé d’avoir des procédures de contrôle strictes pour la gestion des documents professionnels et commerciaux. Par exemple, les factures et les contrats. En cas de doute, il est judicieux de contacter un expert en fraude documentaire pour évaluer la véracité d’un document.
L’usurpation d’identité
L’usurpation d’identité est un type de fraude documentaire qui se produit lorsque quelqu’un utilise un document d’identité appartenant à quelqu’un d’autre. Dans ce cas, le document est authentique, mais la personne qui l’utilise ne l’est pas. Pour éviter de tomber dans le piège, il est important de vérifier attentivement la photo présente sur le document d’identité et de la comparer avec la personne qui est en face de vous. Pour le faire à distance, il est possible d’utiliser des outils de vérification d’identité en ligne.
Si vous êtes victime d’usurpation d’identité, signalez immédiatement l’incident aux autorités et demandez de l’aide à un spécialiste de la fraude documentaire. Les exemples d’usurpation d’identité sont nombreux. Notamment en ligne, où les fraudeurs utilisent souvent des documents d’identité volés pour s’approprier l’identité d’un tiers et en tirer des avantages illégaux. Pour vous protéger de l’usurpation d’identité, assurez-vous de disposer d’un mot de passe fort pour accéder à vos comptes en ligne. De plus, ne partagez jamais vos informations personnelles avec qui que ce soit. En cas de doute, demandez conseil à un professionnel de la sécurité informatique.
Les documents volés vierges
Les documents volés vierges sont des documents authentiques qui ont été volés avant d’être personnalisés. Ils peuvent être complétés frauduleusement par des voleurs, des receleurs ou des faussaires pour être ensuite qualifiés de “documents falsifiés”. Auparavant, ce type de fraude documentaire était fréquent lors du convoyage ou en mairie. Cependant, avec le passeport biométrique, la confection des documents d’identité est désormais finalisée à l’Imprimerie Nationale.
Pour se prémunir contre cette fraude documentaire, il est recommandé de faire preuve de vigilance lors de la réception des documents. Mais aussi d’enregistrer et de suivre les numéros de série et de signaler toute perte ou vol de documents. Il est également important de vérifier l’authenticité des documents d’identité en comparant minutieusement les photos avec les personnes qui les présentent.
Les documents fantaisistes
Les documents fantaisistes sont l’un des types de fraudes documentaires les plus difficiles à détecter. Dans ce cas, le document présenté n’est pas une copie, mais un document créé de toutes pièces par le faussaire. Les documents fantaisistes peuvent être des factures, des contrats, des certificats de conformité ou tout autre document commercial ou professionnel. Leur création nécessite une certaine expertise et un savoir-faire technique.
Les exemples concrets de documents fantaisistes sont nombreux, notamment dans le domaine des factures falsifiées. Des fraudeurs peuvent créer de fausses factures pour des biens ou des services qu’ils n’ont jamais fournis. Ils tentent ainsi d’obtenir un paiement de la part de leur victime. Pour se protéger des documents fantaisistes, il convient de vérifier minutieusement chaque document et de rechercher toute incohérence ou anomalie. Il est important de ne jamais se précipiter pour signer un document, en particulier si l’on n’est pas sûr de sa provenance ou de son authenticité.
Tableau récapitulatif des 5 types de fraude documentaire
Le tableau suivant récapitule les types de fraude documentaire auxquels vous pouvez être confronté. Nous y avons aussi intégré la facilité de détection et les actions concrètes qui peuvent être menées pour réduire cette fraude.
| TYPE DE FRAUDE | DESCRIPTION | REPÉRAGE | LUTTE |
|---|---|---|---|
| Contrefaçon | Reproduction intégrale d'un document officiel | Facile | Contrôler chaque document visuellement |
| Falsification | Modification d’un document authentique de manière frauduleuse | Difficile | Croiser les informations entre plusieurs documents |
| Usurpation d'identité | Usage d'un document d’identité appartenant à quelqu’un d’autre | + ou - difficile | Vérifier attentivement la photo d'identité |
| Volé vierge | Modification d'un document volé avant qu'il n'ait été attribué à une personne | + ou - difficile | Effectuer des contrôles sur les photos et des documents additionnels |
| Documents fantaisistes | Création d'un document de toutes pièces | Facile | Rechercher les incohérences et les anomalies |
Lutter contre la fraude documentaire
6 mesures à mettre en place
La prévention et la lutte contre la fraude documentaire exigent la mise en place de mesures robustes et proactives.
- Tout d’abord, il est impératif d’établir des procédures de vérification rigoureuses. Notamment lors de la collecte, de l’examen et de l’archivage de documents au sein de l’entreprise.
- La sensibilisation et la formation du personnel sur les risques liés à la fraude documentaire sont également essentielles.
- Intégrer des technologies de pointe telles que la reconnaissance optique de caractères (OCR) et les systèmes de vérification électronique peut renforcer la détection des documents falsifiés.
- Par ailleurs, la mise en place de contrôles d’accès stricts aux informations sensibles et la segmentation des tâches au sein de l’organisation peuvent réduire les opportunités de manipulation frauduleuse.
- La collaboration avec des experts en sécurité documentaire et la participation à des programmes de certification anti-fraude sont d’autres moyens cruciaux pour renforcer la vigilance de l’entreprise.
- Enfin, une politique de signalement des incidents de fraude documentaire, accompagnée de procédures d’enquête claires, contribuera à dissuader d’éventuels fraudeurs tout en permettant une réponse rapide et efficace face à de telles situations.
En combinant ces mesures, une entreprise peut établir une défense solide contre la fraude documentaire, protégeant ainsi ses actifs, sa réputation et sa crédibilité.
